廣發基金

　　都說是孩子需要父母，離不開父母，實際上是我們離不開孩子，因為有了孩子，我們內心的愛有了寄托，進而成為我們新的期盼，新的目標、新的規劃。2年前，廣發基金親子賬戶誕生在對孩子的愛與期待中，今天廣發基金親子賬戶全新升級為親子賬戶基金投顧，希望通過專業的力量，將家庭的愛與期待化為力量，陪伴孩子一路成長。

　　（一）給孩子專屬的愛

　　2019年的某一個早上，在廣發基金互聯網團隊的早會上，有位女同事無意間拋出了一個話題，“我們能不能在APP開發一個功能，專門幫父母管理孩子的教育金、壓歲錢?”

　　這個話題激發了大家的討論熱情。支持的一方，提了很多關于親子理財的美好設想，例如，給孩子建一個專屬的賬戶，里面分為“零錢賬戶”“夢想心愿賬戶”“教育金賬戶”等等，一方面可以幫爸爸媽媽們規劃孩子們的成長金，另一方面也可以培養小朋友的財商意識。

　　但也有一部分人持不同的意見。他們認為大多數父母上班都很忙，忙完工作就只想癱在沙發上，哪還有力氣去打理孩子的錢。再說了，小孩普遍是獨生子女，爸媽積攢的錢以后都是給孩子用，不管是讀書，還是旅游，都是出自爸媽的“錢袋子”，何必費神再去操心小朋友的專屬賬戶？

　　支持的一方，描繪的是美好的愿景，為人父母都想給孩子專屬的愛，提前規劃他們的未來；謹慎的一方，擔心對客戶的需求把握不準，以及現實中的操作難題。

　　一項新業務的誕生，總會面臨著太多不確定性的沖擊，但總也需要“摸著石頭過河”的勇氣?！拔覀冊趶V發基金App推出親子賬戶，是希望幫家長解決親子理財的痛點。當家長發現這個賬戶可以提供專屬省心的管理和投資方案，而且有助于孩子的成長，他們會認同為孩子創造專屬且獨立的理財空間的必要性和價值?！睆V發基金互聯網金融部總經理劉仁江表示。

　　親子賬戶推出后，很快得到了很多客戶的支持，在接下來的兩年內，親子賬戶還先后推出了親子日記本、親子俱樂部等新的互動和財商服務模塊，同時進一步拓展了教育金規劃方案、壓歲錢管理功能，為客戶提供更豐富的底層產品方案，讓客戶在體驗中感受到了“專屬且獨立”的優勢。

　　與此同時，親子賬戶的客戶也提出了一些優化的建議，其中反饋最多的是選品?！斑@是給孩子準備的教育金，我幫他選基金時會更謹慎”，林媽媽說，在“教育金”的應用場景中，提供了穩健、成長等配置思路，底層是優選的單只基金?！敖荒?，股票波動比較大，單一基金的凈值波動也變大。如果有一籃子的基金組合，可能會更穩健一些”。

　　林媽媽的需求，代表了很大一部分親子賬戶使用者的聲音。而這個需求，恰恰與親子賬戶背后的團隊籌備已久的成長金方案不謀而合。

　　從親子賬戶到親子投顧的升級，蓄勢待發。

　　（二）讓專業的人做專業的事

　　為了解決親子賬戶客戶的痛點，做大家真正需要的親子投顧，廣發基金的基金投顧團隊和親子賬戶運營團隊對客戶做了全面的調研，結果顯示，雖然都是教育金投資，但不同客戶的需求存在明顯的差異，大約有1/3家庭選擇理財優選型、追求低波動的方案，1/3家庭認為孩子未來使用的錢投資時間長，愿意承擔一定的波動來博取更高的長期收益；而另外1/3家庭則傾向于根據孩子的用錢時間來靈活配置。

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　　客戶反饋的理財需求，讓廣發基金堅定了在親子賬戶中為不同類型親子家庭提供專屬定制的投顧策略的決心?；鹜额檿日{研客戶對投資的收益預期、對波動的忍耐程度、預期的投資時長等，幫客戶更好地了解、評估自己的投資需求。以此為基礎，投顧團隊再為這筆錢匹配合適的投資策略，這與親子賬戶創設時的理念內核是一致的。針對大部分人都沒有時間和專業知識打理孩子的教育金，親子投顧的一站式服務模式也使得“為孩子理好財”這個心愿變得更加簡單、省心。

　　在策略的設計和整體的管理上，親子投顧的主理人、投資經理朱坤擁有11年基金從業經驗、7年投資經驗，在資產配置、基金選擇、風險控制領域有深厚的積淀和實踐的經驗。同時，她也是一個1歲多孩子的媽媽，對于親子理財的需求有著非常深刻的理解。結合用戶差異化的需求，經過多輪的需求分析、策略的測算、針對不同孩子用錢的時間設計不同的下滑曲線，投資經理朱坤和團隊研究后決定，同時準備目標風險和目標日期兩類不同的策略，希望能夠滿足不同需求的家庭進行適配。

　　在前期精心的準備下，6月1日兒童節前，廣發基金親子賬戶全面升級，上線目標風險和目標日期兩大類投顧策略。其中目標風險類策略，適合對于自己的投資風險有明確認識的客戶；而目標日期策略的優勢就是結合孩子在不同成長階段的教育目標日期的變化，來調整權益類、固定收益類基金的占比，適合孩子未來教育用錢目標確定，希望投資方便省心的客戶。

　　“當教育投資目標日期臨近時，會逐步降低權益類基金倉位，如果把權益倉位跟時間畫在一張圖上，兩者呈現出來的就是一條下滑曲線?！蓖顿Y經理朱坤介紹，在海外市場，有很多教育金產品運用了該策略。借助這個策略，可以讓家長把有明確目標現金流支出導向的理財需求和現有的產品做比較好的匹配。

　　（三）成長的親子賬戶基金投顧

　　當問到很多客戶“為什么會給孩子一個親子賬戶”時，“成長”是很多客戶提到的關鍵詞，如果說“專屬定制”是親子賬戶基金投顧在“投”上向客戶的需求再邁近一步，那么“成長”便是它在“顧”上，想要為客戶做得更多的地方。除了為親子賬戶設計適合孩子成長周期、資金特點的專屬策略外，親子賬戶背后的投顧團隊和運營團隊希望不僅僅只是單向輸出專業資產配置策略，更希望它是真正可以伴隨家庭和孩子成長的投顧服務。

　　“一方面，我們希望能夠基于親子賬戶基金投顧服務，將來幫助一個家庭在不同的生命周期中去做最適合當前階段的資產配置，比如現階段是育兒親子理財、后面他可能還需要養老、代父母理財等，提供陪伴家庭財富的成長和變遷的主動投顧服務”，親子賬戶投顧團隊表示，“另一方面，我們希望親子賬戶基金投顧服務，不僅僅只是通過賬戶投資報告、市場觀點解讀和客戶溝通，還可以讓投資團隊走近客戶，通過更多直接的交流，如投教直播、投資經理互動答疑等，讓客戶科學認識賬戶漲跌的原因、投資經理調倉的邏輯等，讓客戶在這個過程中學會更理性地看待市場，才能更好地打理小孩、家庭的投資賬戶”。

　　除此以外，廣發基金親子賬戶更希望通過提升父母的科學投資理念和行為，去帶動孩子財商意識的萌發。因此，親子賬戶投顧服務也會提供針對孩子的財商課程、互動功能和豐富活動，比如為賬戶定制的“小小理財家”財商沙盤桌游、親子財商共聽課、不定期的線下財商夏令營活動等，讓家長和孩子在互動中一起提升，讓親子賬戶真正成為一個陪伴家庭財富和財商一起成長的平臺。

　　時光奔向前，廣發基金親子賬戶從醞釀、推出再到這次升級，已經兩年多了，策略在升級、服務在優化，不變的，還是2019年那次內部會上的初心：“同樣也是為人父、為人母的我們，希望能發揮自己的專業優勢，構建起以家庭關系、親子關系為載體的財富管理生態圈，幫助每一個家庭實現對美好生活的向往?！?/p>

　　今年六一，親子賬戶為大朋友、小朋友們準備了一場快樂的童年游戲，套神獸、捉迷藏、掃雷、連連看，通關即可抽紅包、兒童節禮物，長按下方二維碼或戳閱讀原文，立即參加吧！

　　風險提示：廣發基金本著勤勉盡責、誠實守信、投資者利益優先的原則開展基金投顧業務，但并不保證各投顧組合一定盈利，也不保證最低收益。投資者參與基金投顧業務，存在本金虧損的風險?；鹜顿Y組合策略的風險特征與單只基金產品的風險特征存在差異?；鹜额櫂I務項下各投資組合策略的業績僅代表過往業績，不預示未來的業績表現，為其他投資者創造的收益也不構成業務表現的保證。因基金投資顧問業務尚處于試點階段，存在因基金投顧機構的試點資格被取消不能繼續提供服務的風險。投資前請認真閱讀投顧協議、策略說明書等法律文件，充分了解投顧業務詳情及風險特征，選擇適合自身的組合策略，投資須謹慎。